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2015自學考試《經濟法概論》(財經類)復習考點(八)

2014-12-11 |  作者: afanda |   來源: 未知 |  共關注:

第9章   金融法
1、中央銀行的貨幣政策工具包括那些:1、存款準備金。2、基準利率。3、再貼現。4、再貸款。5、公開市場業務。
2、商業銀行設立的依據:設立商業銀行,應當經國務院銀行業監督管理機構審查批準。
3、商業銀行的業務范圍:
1、吸收公眾存款。2、發放短期、中期和長期貸款。3、辦理國內結算。4、辦理票據承兌與貼現。5、發行金融債券。
6、代理發行、代理兌付、承銷政府債券。7、買賣政府債券、金融債券。8、從事同業拆借。9、買賣、代理買賣外匯。
10、從事銀行卡業務。11、提供信用證服務及擔保。12、代理收付款項及代理保險業務。13、提供保管箱服務。
14、經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。
4、商業銀行的設立條件:
1、有符合《商業銀行法》和《公司法》規定的章程。2、有符合《商業銀行法》規定的最低注冊資本限額。
3、有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員。4、與健全的組織機構和管理制度。
5、有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。
## 商業銀行總行和分支機構的營運資金比例,商業銀行分支機構不具有法人資格。 
6、商業銀行貸款業務的基本規則:
1、商業銀行貸款,應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款應當實行審貸分離、分級
審批的制度。
2、商業銀行貸款,借款人應當提供擔保。3、商業銀行貸款,應當與借款人訂立書面合同。
## 商業銀行資本充足率不得低于8%,貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。
## 流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%,對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。 
## 中國銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。
9、證券發行的概念:證券發行是指發行人以籌集資金為目的,依照法定條件和程序,向投資者募集資金并交付證券的行為。
## 我國證券發行的核準機構:是(國務院證券監督管理委員會。
## 國務院證券監督管理機構自受理證券發行申請文件之日起三個月內,作出予以核準或不予核準的決定。
12、新股發行的條件:
1、具備健全且運行良好的組織機構。2、具有持續盈利能力,財務狀況良好。
3、近三年財務會計文件無虛假記載,無其他重大違法行為。4、經國務院批準的國務院證劵監督管理機構規定的其他條件。
13、債券發行的條件:
股份有限公司的凈資產不低于人民幣3000萬元。有限責任公司的凈資產不低于人民幣6000萬元。
累計債券余額不超過公司凈資產的40%。最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息。籌集的資金投向符合國家產業政策。債券的利率不超過國務院限定的利率水平。
14、不得再次公開發行公司債券的情況:
1、前一次公開發行的公司債券尚未募足。
2、對已公開發行的公司債券或者其他債務有違約或者延遲支付本息的事實,仍處于繼續狀態。
3、違反證券法規定,改變公開發行公司債券所募資金的用途。
## 公司發行債券募集資金的用途:公開發行公司債券籌集的資金,必須用于核準的用途。不得用于彌補虧損和非生產性支出。
## 應當由承銷團承銷的證券是向社會公開發行的證券票面總值超過人民幣5000萬元的。
## 證券承銷的期限是證券的代銷、包銷期最長不得超過90日。
## 如何界定代銷發行失敗股票發行采用代銷方式,代銷期限屆滿,向投資者出售的股票數量未達到擬公開發行股票數量的70%,為
發行失敗。
## 發起人持有的本公司股份,自公司成立之日起一年內不得轉讓。
## 為股票發行出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的專業機構和人員,在該股票承銷期內和期滿后6個月內,
不得買賣該種股票。  
## 為上市公司出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的專業機構和人員,自接受上市公司委托之日起至上述文件公開后6個月內,不得買賣該種股票。
23、對股票短線交易的限制:
上市公司董事、監事、高級管理人員、持有上市公司股份5%以上的股東,將其持有的該公司的股票在買人后6個月內賣出,或者在賣出后6個月內又買人,由此所得收益歸公司所有,公司董事會應當收回其所得收益。
24、股份有限公司申請股票上市的條件:
1、股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行。2、公司股本總額不少于人民幣3000萬元。
3、公開發行的股份達到公司股份總數的25%以上,公司股份總額超過人民幣4億元,公開發行股份的比例為10%以上。
4、公司最近三年無重大違法行為,財務會計報告無虛假記載。
25、公司債券上市交易的條件:
1、公司債券的期限為一年以上。2、公司債券實際發生發行額不少于人民幣5000幣。
3.、公司申請其債務上市時仍符合法定的公司債券發行條件。
26、終止股票上市交易的情形:
1、公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件,在證券交易所規定的期限內仍不能達到上市條件。
2、公司不按照規定公開其財務狀況,或者對財務會計報告作虛假記載,且拒絕糾正。
3、公司最近三年連續虧損,在其后一個年度內未能恢復盈利。4、未按照公司債券募集辦法履行義務。
5、債券交易所上市規則規定的其他情形。
28、證券交易禁止的行為:
1、內幕交易的行為。2、操縱市場的行為。3、虛假信息傳播的行為。4、欺詐客戶的行為。5、其他禁止的交易行為。
29、上市公司收購的概念:是指投資者為了取得或鞏固對特定上市公司的控制權,而在證券市場上購買該上市公司有表決權股票的行
為。
## 在上市公司收購中,收購人持有的被收購的上市公司的股票,在收購行為完成后的12個月內不得轉讓。
## 我國證券交易所為會員制證券交易所。進入證券交易所參與集中交易的,必須是證券交易所得會員。
32、證券公司的業務范圍包括那些:
1、證券經紀。2、證券投資咨詢。3、與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問。
4、證券承銷與保薦。5、證券自營。6、證券資產管理。7、其他證券業務。
## 證券公司經營不同的業務范圍需要不同的注冊資本。
35、保險的特征:1、互助性。2、自愿性。3、射幸性。4、補償性。
36、保險法的基本原則 :1、公序良俗原則。2、誠實守信原則。3、自愿原則。4、保險利益原則。
37、保險合同的法律特征:
1、保險合同是最大誠信合同。2.保險合同是最射幸合同。3、保險合同第附和合同。
4、保險合同是雙務、有償合同。5、保險合同是諾成性合同。
38、復保險合同的概念:又稱重復合同,是指投保人就同意保險標的。同一保險利益、同一保險事故,分別向兩個以上保險人投保而
訂立的且保險金額總和超過保險價值的保險合同。
42、投保人的義務:
1、繳納保險費的義務。2、保險事故的通知義務。3、維護保險標的安全的義務。4、危險程序增加的通知義務。
5、采取必要措施防止或者減少損失的義務。6、保險標的轉讓時的通知義務。
## 人壽保險中,被保險人或者受益人向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為5年。
其它保險的被保險人或者受益人,向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為2年。
44、保險上的代位求償權:
代位求償權是指財產保險中因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的,保險人賠償被保險人的損失后,在其賠付保險金的范圍
內,享有代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。
45、代位求償權的行使及保護應當注意的事項:
1、代位求償權的范圍限于財產保險合同,在人身保險合同中,保險人不得享有代位求償權。
2、保險人只有在向被保險人支付了保險金后才能行使對第三人的代位求償權,且求行使求償權的金額不得超過其向被保險人支付的保險金。
3、保險事故發生后,保險人未賠償保險金之前,被保險人放棄對第三者請求賠償的權利的,保險人不承擔賠償保險金的責任。
4、保險事故發生后,被保險人已經從第三者取得損害賠償的,若保險人尚未支付保險金,可以相應扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。
47、保險人可以解除保險合同的事項包括:
1、投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除合同。
2、未發生保險故事,被保險人或者受益人謊稱發生了保險事故,向保險人提出賠償或者給付保險金請求的,保險人有權解除合同,并不退還保險費。
3、在人身保險中,投保人申報的被保險人年齡不真實,并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的,保險人可以解除合同,并按照合同約定退還保險單的現金價值
4、在人身保險中,因投保人延期繳納保險費導致導致保險合同效力中止的。自合同效力中止之日起滿2年雙方未達成協議的,保險人有權解除合同。
5、在財產保險中,投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡責任的,保險人有權要求增加保險費或者解除合同。
6、在財產保險中,保險標的發生部分損失的,自保險人賠償之日起30日內,投保人可以解除合同,除合同另有約定外,保險人也可以解除合同,但應擔負提前15日通知投保人。
## 保險公司最低注冊資本為人民幣2億元。
 
 
49、保險公司的哪些事項變更需經國務院保險監督管理機構批準:
變更名稱、變更注冊資本、變更公司或者分支機構的營業場所、撤銷分支機構、公司分立或者合并、修改公司章程、變更出資額有
限責任公司資本總額5%以上的股東或者變更持有有限公司股份5%以上的股東、國務院保險監督管理機構規定的其他情形。
## 保險公司分支機構不具有法人資格。  
## 保險公司應當按照其注冊資本總額的20%提取保證金,用于公司清算時清償債務。  
52、保險公司的風險管理與資金營運限制:
1、再保險的強制。保險公司對每以危險單位,即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任,不得超過其實有資本金
加公積金總和的10%,超過的部分應當辦理再保險。
2、自留保險費的限制。經營財產保險業務的保險公司當年自留保險費,不得超過其實有資本金加公積金總和的4倍。
3、資金營運的限制。保險公司的資金運用限于下列形式:銀行存款、買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券,投資不動產、國務院規定的其他資金運用形式。
##  對保險公司的接管最長不得超過兩年。


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